Épargner

Mettre de l’argent de côté, même s’il ne s’agit que d’un petit montant, devrait faire partie des habitudes de tous et chacun. C’est d’autant plus facile en étant sur le marché du travail alors que les revenus sont généralement plus élevés. Aussi, c’est motivant car ça permet de réaliser les projets souhaités.

Financer un projet important

La première étape consiste à préciser l’objectif visé: montant requis et délai pour l’atteindre. La deuxième devrait permettre de valider que l’épargne mensuelle nécessaire est réaliste, et ce, avec le budget actuel ou révisé. Si ce n’est pas le cas, il faut revoir l’objectif.

Le montant à épargner varie selon la valeur du projet et les épargnes déjà accumulées. L’échéance du projet va orienter le choix du produit d’épargne. Par exemple, l’argent pour un projet à court terme risque de se retrouver dans un compte à intérêt élevé alors que, pour un projet à moyen ou long terme, l’argent a plus de chances d’être placé dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI).

Il est important de bien réfléchir pour choisir les produits d’épargnes qui respectent le profil d’investisseur. Le montant investi est-il garanti? Quel est le rendement prévu? Y-a-t-il de l’impôt à payer? Quels sont les frais applicables? Est-il possible de récupérer l’argent en tout temps? Faire affaire avec un représentant autorisé permet de profiter de ses connaissances des différents types de placements en fonction du profil d’investisseur.

Il existe des véhicules spécifiques d’épargne pour des projets particuliers. Dans le cas de l’achat d’une maison, il s’agit du compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAP) ou du régime d’accession à la propriété (RAP). Pour un retour aux études, il y a le régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP).

Planifier sa retraite

Il existe aussi des véhicules d’épargne destinés à la retraite: le régime enregistré d’épargne retraite (REER) et le régime volontaire d’épargne-retraite (RVER). Le report d’impôt d’un REER est pertinent pour la majorité des gens, le revenu imposable étant habituellement plus élevé pendant la vie active qu’à la retraite. Cependant, pour les gens avec des revenus modestes, les retraits d’un REER diminuent le supplément de revenu garanti de la Sécurité de la vieillesse (SV). Pour en savoir plus sur la SV, consultez la page Impôts.

Pour une démarche de préparation à la retraite, le guide Un parcours vers une retraite qui me ressemble apporte un éclairage supplémentaire. La démarche prend appui sur divers documents présentés dans une pochette, dont l’essentiel document de références. On y retrouve les différents programmes et mesures existants, des informations sur les régimes privés de retraite et sur la fiscalité ainsi que plusieurs informations pertinentes facilitant la compréhension des enjeux financiers. Les scénarios 1 et 4 s’adressent aux travailleurs.

Si vous le voulez, le guide en version papier est disponible sur commande. Voyez la section Documentation / Outils.